Los hipotecas a tasa adjustible

¿Qué es un ARM? (Hipotecas a tasa adjustibes)?

Este sitio fue diseñado para ayudar a los consumidores a comprender una compleja e importante opción hipotecaria disponible para los compradores de viviendas.

Creemos que un consumidor bien informado está en mejor posición para realizar una elección económica sensata. Si usted está comprando una casa y en busca de un préstamo hipotecario, este sitio le brindará información útil sobre los ARM. No puede brindar todas las respuestas que usted necesitará pero creemos que es un buen punto de partida.

La gente se pregunta . . .

“Algunos anuncios publicitarios sobre préstamos hipotecarios muestran tasas sorprendentemente bajas. ¿Estos préstamos son legítimos o hay una trampa?”

Algunos de los anuncios que usted ve son para hipotecas a tasa ajustable (ARM). Estos préstamos pueden tener tasas bajas durante un corto tiempo -quizá sólo durante el primer año. Después de eso, las tasas pueden ser ajustadas de manera regular. Esto significa que la tasa de interés y el monto de la mensualidad pueden subir o bajar.

¿Sabré de antemano cuánto puede aumentar mi mensualidad?”

Con una hipoteca a tasa ajustable, su pago mensual futuro es incierto. Algunos tipos de ARM imponen un tope al aumento de su pago o al aumento de la tasa de interés de un período al próximo. Casi todos tienen que ponerle un tope a los aumentos de tasas durante el término del préstamo.

¿Es un ARM el tipo de préstamo adecuado para mí?”

Eso depende de su situación financiera y de las condiciones del ARM. Los ARM implican riesgos durante los períodos cuando las tasas de interés suben, pero pueden ser más baratos en un plazo más largo si las tasas de interés bajan. Usted podrá responder mejor la pregunta una vez que entienda más sobre los ARM. Este folleto debe ayudarle.

Las hipotecas han cambiado, y también las preguntas que los consumidores necesitan hacer y que les contesten. Buscar una hipoteca solía ser un proceso relativamente sencillo. La mayoría de los préstamos hipotecarios tenían tasas de interés que no cambiaban durante el plazo del préstamo. Elegir entre estos préstamos hipotecarios a tasa fija significaba comparar tasas de interés, mensualidades, honorarios, intereses de pago anticipado y cláusulas de préstamo pagadero a-la-venta.

Hoy, muchos préstamos tienen tasas de interés (y pagos mensuales) que pueden cambiar de vez en cuando. Para comparar un ARM con otro o con una hipoteca a tasa fija, usted necesita saber sobre índices, márgenes, descuentos, topes, amortización negativa y convertibilidad.

Usted necesita considerar el monto máximo al que su pago mensual podría aumentar. Más importante, necesita comparar qué podría pasar con los costos de su hipoteca debido a su capacidad de pago en el futuro.

Este página web explica como funcionan los ARM y algunos de los riesgos y ventajas que los ARM presentan para los consumidores. Detalla características que podrían ayudar a reducir los riesgos y brinda algunos consejos sobre publicidad y otras maneras en las que usted puede obtener información de los acreedores. Los términos importantes de los ARM están definidos en un glosario en la página 19. Una lista de verificación al final del folleto debe ayudarlo a hacerle las preguntas correctas a los acreedores y decidir si un ARM es apropiado para usted. Pedirle a los acreedores que llenen la lista de verificación es una buena manera de obtener la información que usted necesita para comparar hipotecas.

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